À quoi sert une assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt immobilier est considérée comme une garantie aux banques. Si l’emprunteur se trouve incapable de payer son prêt immobilier, c’est la compagnie d’assurance qui le représente, qui va payer le capital restant dû du prêt immobilier, selon les garanties sous lesquelles l’emprunteur est couvert.
Quel contrat d’assurance faut-il choisir ?
Le contrat d’assurance groupe est le contrat d’assurance que votre banque vous propose lorsque vous souhaitez octroyer un crédit bancaire pour votre projet immobilier. Il est appelé « contrat groupe », pour sa mutualisation des risques entre tous les assurés. Une assurance groupe coûte généralement plus chère, et fait le calcul des cotisations d’assurance sur le capital initial. Les garanties proposées par ce type de contrat sont généralement les mêmes pour tous les assurés (La garantie de décès, et la garantie PTIA: Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
Une parle de délégation d’assurance de prêt immobilier, dès lors que l’emprunteur décide de s’assurer auprès d’une compagnie d’assurance autre que celle proposée par sa banque. Il s’agit d’une assurance individuelle qui propose un contrat adapté au profil de chaque emprunteur. Le calcul des cotisations d’assurance se fait sur le capital restant dû, avec une meilleure couverture au niveau des garanties. La délégation d’assurance, depuis la mise en vigueur de la loi Lagarde, a permis aux emprunteurs de réaliser jusqu’à 50% d’économies sur leur contrat d’assurance emprunteur.
Le questionnaire de santé pour souscrire à une assurance de prêt immobilier
Toutes les compagnies d’assurance que vous contacterez vous demanderont de remplir un questionnaire de santé, qui permet aux établissements d’assurance d’étudier le profil de l’emprunteur, pour ainsi décider si l’emprunteur sera assuré, avec ou sans surprimes.
Le questionnaire de santé est indispensable, il s’agit d’un formulaire avec des questions, où l’emprunteur est tenu de répondre en cochant « oui » ou « non ». Les questions sont généralement par rapport au poids, la taille, les antécédents médicaux, interventions chirurgicales, votre état de santé actuel, traitement, etc …
La transparence est fortement recommandée lorsque vous remplissez ce questionnaire de santé. Il faut savoir que si, lors d’un sinistre, votre compagnie d’assurance apprend que vous avez fait preuve d’une déclaration mensongère, vous risquez une nullité du contrat sous 10 jours, le remboursement du capital restant dû, ou même la vente du bien immobilier.
La convention AERAS
La convention AERAS pour s’Assurer et Emprunteur avec un Risque Aggravé de Santé, est un dispositif conventionnel ayant pour objectif de permettre aux personnes souffrant de pathologies lourdes, d’avoir accès à un prêt immobilier, et d’avoir le droit à être représenté par une assurance emprunteur. La convention AERAS s’applique lorsque le résultat du questionnaire de santé rempli par l’emprunteur démontre que ce dernier présente un risque, et ne peut bénéficier d’un contrat d’assurance avec des conditions standards.
La convention AERAS se présente sous 3 niveaux :
Faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier
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