Qu’est-ce que la banque privée?

La banque privée fait référence à un type de service bancaire et financier offert par certaines banques uniquement aux particuliers fortunés (HNWI). Les clients optant pour ce service se voient attribuer individuellement un représentant financier qui s’occupe personnellement de leurs besoins bancaires.

Comment fonctionne la banque privée?

• Une personne fortunée (HNWI) possède plus de richesse que la population moyenne. Selon un Rapport sur la richesse mondiale, pour être un HNWI, les actifs investissables doivent être de 1 million USD ou plus. Le montant ci-dessus exclut la résidence principale et les consommables. Cependant, différentes banques ont des critères uniques pour déterminer une personne fortunée. En tant que tel, le seuil diffère selon les banques.
• Compte tenu de la taille de leurs actifs, les particuliers de HNWI ont besoin d’un banquier privé pour superviser leurs activités bancaires sans les entreprendre personnellement. En outre, de nombreuses banques offrent d’énormes bonus, des transactions à prix réduit, des taux de prêt plus bas et des rendements plus élevés.
• Le banquier privé est au courant de la situation financière du client HNWI. À ce titre, de nombreuses banques offrent des conseils sur l’investissement en actifs pour aider à préserver et à faire croître le patrimoine du client. Ils suggèrent également leurs propres plans qui pourraient s’avérer être des économies d’impôts et rentables. En fonction des services offerts, les clients sont également informés des services de gestion fiscale qui émergent de temps en temps.

Les étapes de la banque privée

1. L’éligibilité est la première étape pour obtenir un banquier privé et profiter de services bancaires sans tracas grâce à des services financiers personnalisés.
2. Comme mentionné précédemment, pour être classé comme HNWI, il faut disposer d’un actif investissable minimum de 1 million USD. Cependant, les chiffres peuvent varier selon l’institution bancaire.
3. Une fois les conditions d’éligibilité remplies, les personnes fortunées se voient attribuer un banquier privé.
4. Le représentant s’occupe de tout pour le compte de son client, de la connaissance de sa propriété financière au dépôt de chèques.
5. Certaines banques aident leurs clients à atteindre leurs objectifs financiers à long terme grâce à des conseils et des recommandations professionnels.

Exemples

Thomson a décidé de passer d’un appartement loué à sa propre maison en Suisse. Cependant, les versements semblaient lui coûter un bras et une jambe. En tant que client fortuné, il a contacté son banquier privé. M. Thomson a été informé des taux d’intérêt hypothécaires inférieurs auxquels il avait droit en tant que HNWI par son représentant dévoué. Tout est devenu beaucoup plus facile pour lui à gérer. M. Thomson a demandé une hypothèque et a acheté la maison de ses rêves.

De nombreuses banques offrent ce service dans le monde entier. Parmi les principaux noms de la banque privée figurent Bank of America, Morgan Stanley, UBS, Credit Suisse, JP Morgan, Citibank et Goldman Sachs. Dans 2019, Citi Private Bank a reçu le prix de la meilleure banque privée mondiale lors d’un prestigieux prix bancaire international.

La banque privée en vaut-elle la peine?

C’est un concept conçu, développé et mis en œuvre en gardant à l’esprit la commodité des clients. Les clients qui font confiance à une marque bancaire sont plus susceptibles de déposer et d’investir sans hésitation. Ces services ont été mis en place pour récompenser la fidélité de ces clients fortunés.

• Les HNWI obtiennent tout ce dont ils ont besoin de leurs banquiers privés, des taux hypothécaires préférentiels aux conseils financiers. Cela peut être fait par téléphone sans avoir à se rendre à la banque respective. De plus, certaines banques créent des plans sur mesure pour leurs clients afin de les aider à atteindre leurs objectifs financiers.
• De la banque ou institutions financières point de vue, c’est un secteur assez rentable, ce qui le rend populaire parmi de nombreuses grandes banques. Malgré les effets paralysants de Covid-19 sur le secteur financier en 2020, de nombreuses banques ont réalisé des bénéfices avec leurs clients milliardaires. UBS a reçu environ 4 millions de demandes de devis par jour de ses clients privés dans les premiers mois de 2020, soit le double de ses demandes de décembre. En tant que tel, en tant qu’option de carrière également, carrières en banque privée sont un succès, surtout en termes de salaire. Aux États-Unis, le salaire moyen national d’un banquier exerçant un métier de banque privée est d’environ 84 228 $.
• Un élément important à noter est que ce secteur se développe sur la relation et la confiance mutuelle entre le client et le conseiller. Cependant, des facteurs tels que le nombre croissant d’investisseurs de la génération Y, l’automatisation des services financiers et l’approche centrée sur le chiffre d’affaires nuisent au relation client-banquier. Par conséquent, les banques et les institutions financières devraient établir des relations et une confiance à long terme avec des clients fortunés.

Avantages

• Il préserve la confidentialité car les noms des clients et les détails des transactions restent confidentiels.
• Les clients sont susceptibles de recevoir les produits et services financiers à un taux réduit ou comparativement inférieur.
• La gamme exclusive de services offerts aux clients peut inclure l’accès à des hedge funds et à d’autres investissements alternatifs.
• Les clients obtiendront tous leurs services personnalisés en un seul endroit simplement en appelant leur représentant dédié.
• Les autres avantages comprennent des rendements annuels en pourcentage plus élevés sur les actifs et des taux de pourcentage annuels plus bas sur les prêts hypothécaires.

Désavantages

• Les banques ou institutions financières peuvent à tout moment changer le banquier privé affecté à leurs clients et le remplacer par un autre.
• Frais de maintenance plus élevés (fixes ou en pourcentage des investissements) car les clients qui utilisent le service ont des actifs supérieurs à la moyenne.
• Taux d’intérêt payés sur les placements et l’épargne aux clients des comptes de banque privée ont tendance à être inférieurs.
• Les banques et les institutions financières à faible présence géographique préfèrent fournir moins de produits et services d’investissement aux HNWI.
• Les exigences réglementaires exigent que les banquiers privés soient transparents et responsables des services qu’ils fournissent. En conséquence, ils doivent faire preuve d’une extrême prudence lorsqu’ils fournissent des conseils financiers à leurs clients.

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