avis paysera-bank
CARACTÉRISTIQUES PRINCIPALES
paiements mondiaux
AVANTAGES:
- Comptes SEPA – IBAN
- Pas de vérification de crédit / sans Schufa
- Carte bancaire pour les paiements et les retraits d’espèces
- Frais bas
- Transferts mondiaux bon marché
- 31 devises mondiales prises en charge
- Inscription dans le monde entier
LES INCONVÉNIENTS:
- Carte uniquement pour l’EEE (Europe)
- Limite de retrait quotidienne au guichet seulement 600 €
À propos de l’entreprise
Paysera est un fournisseur de paiement en ligne fondé en 2004, ce qui en fait une entreprise plus ancienne et bien plus expérimentée que les autres FinTechs. Il s’agit avant tout d’une banque virtuelle proposant un compte en ligne (pour les particuliers et les entreprises) totalement exempt de frais de tenue de compte. Le service peut également être utilisé par les boutiques en ligne pour traiter les paiements en ligne.
La société FinTech est une banque en ligne lituanienne avec une licence correspondante qui distingue l’entreprise en tant qu’institution de monnaie électronique. La licence a été délivrée par la Banque de Lituanie et permet à Paysera d’offrir ses services dans toute l’Europe.
Le dernier étage de la société se compose des trois cofondateurs Kostas Noreika , Šarūnas Broga et Audrius Lučiūnas , qui, avec un homme du nom de Rolandas Razma, sont actionnaires de la société. Plus de 100 collaborateurs travaillent pour la société FinTech d’Europe de l’Est.
Services financiers PaySera
L’entreprise FinTech expérimentée propose un portefeuille complet de services de monnaie électronique. Ceux-ci inclus:
- Comptes en devises pour les opérations bancaires quotidiennes
- Une carte de débit (prépayée) pour les paiements quotidiens
- Virements bancaires internationaux rapides et bon marché
- Change de devises à des taux de change particulièrement favorables (31 principales devises prises en charge)
- Une passerelle de paiement pour les boutiques en ligne
- Service de paiement électronique pour les points de vente (magasins de détail réels)
Compte bancaire PaySera
PaySera propose à ses utilisateurs des comptes bancaires au sein du système SEPA qui ont un numéro IBAN.
La Lituanie étant un pays de l’UE et donc connectée au système SEPA, tous les transferts entrants et sortants vers d’autres pays de l’UE sont gratuits.
Vous pouvez donc réellement utiliser le compte Paysera sans aucun frais ni frais de tenue de compte si vous l’utilisez entièrement en ligne. Ce n’est que lorsque vous achetez une carte de crédit Paysera, par exemple, que les frais sont effectivement dus, et même dans ce cas, les frais sont assez bas. Par exemple, la carte de crédit sera envoyée à votre adresse préférée pour 3,00 € dans le monde entier.
De plus: Si vous avez des difficultés ou pas de compte bancaire dans votre pays, par exemple à cause d’un enregistrement SCHUFA en Allemagne ou similaire, pas de problème: Avec Paysera, vous obtenez un compte bancaire sans problème.
Si vous avez un compte bancaire chez Paysera, vous avez un compte bancaire lituanien, ce qui signifie que vous êtes plus indépendant de votre pays, des banques de vos pays et de l’accès de votre pays et de vos autorités.
Avec PaySera, vous obtenez même un compte multi-devises, ce qui signifie que vous pouvez recevoir de nombreuses devises mondiales sur votre compte et les échanger à très bas prix. Les frais facturés par la banque virtuelle sont bien inférieurs aux frais de change facturés par les banques traditionnelles ou les bureaux de change.
Types de transfert d’argent avec PaySera
Dans les options de transaction PaySera, vous trouvez généralement 3 types de transfert:
- Virement bancaire (SEPA ou Swift)
- Transfert interne vers un autre utilisateur PaySera
- Transfert WebMoney (uniquement en USD et uniquement vers WMZ)
- Transferts de téléphone mobile (pour les utilisateurs qui ont activé les paiements par téléphone)
Virements bancaires
Nous avons déjà mentionné que Paysera peut être utilisé pour effectuer des transactions SEPA. Les transferts SEPA en Europe (EEE) ne coûtent rien aux utilisateurs privés et les entreprises ne paient que 15 centimes par transfert. Cependant, les virements SEPA hors d’Europe coûtent généralement 7 €.
En outre, les transferts internationaux SWIFT / BIC sont également possibles si SEPA n’est pas pris en charge. Cependant, ils ne sont pas gratuits, ce qui n’est tout simplement pas possible, car ces transferts sont soumis à des frais de la part des banques concernées. Bien entendu, PaySera ne peut pas supporter ces coûts pour ses clients.
Envoyez de l’argent dans le monde entier à bas prix
Avec Paysera, vous pouvez envoyer de l’argent rapidement et à moindre coût vers toutes sortes de pays et dans plus de 32 devises différentes. L’argent peut être envoyé directement sur le compte bancaire du destinataire. Bien sûr, l’argent peut facilement être envoyé d’un utilisateur à l’autre dans Paysera. Par exemple, si un émigrant travaillant en Europe souhaite envoyer de l’argent dans son pays d’origine, cela est particulièrement facile et totalement gratuit si les membres de la famille sont également avec Paysera.
La carte bancaire PaySera
Si vous souhaitez utiliser Paysera non seulement pour des paiements bon marché, mais également pour des retraits ou des paiements, vous pouvez demander une carte de crédit relativement facilement – à des frais très bas. Avec une carte de crédit Paysera, vous pouvez payer dans le monde entier ou retirer de l’argent aux guichets automatiques.
La carte de compte PaySera est une carte de débit prépayée de VISA. Cela signifie que les paiements sont effectués directement avec la carte et que les montants correspondants sont immédiatement déduits du compte. Contrairement aux «vraies» cartes de crédit, où les montants peuvent également être réservés ou bloqués. Les cartes de débit sont plus comparables aux espèces dans leur fonctionnalité: ce que vous dépensez quitte immédiatement votre portefeuille.
Détails sur la commande de cartes
Les cartes bancaires sont envoyées exclusivement dans l’EEE (Espace économique européen). La carte de débit prépayée est généralement livrée dans un délai d’un mois.
Une fois que vous avez reçu la carte, vous devez l’activer dans votre compte Paysera. La carte fonctionne normalement avec un code PIN requis pour les paiements ou les retraits au guichet automatique.
Frais de carte
La commande d’une carte de débit Paysera coûte 3 € pour les utilisateurs Pivat et 5 € pour les entrepreneurs.
Il y a aussi une redevance mensuelle de 0,45 € qui est payée à l’avance. Donc si vous souhaitez commander la carte, il doit y avoir quelques euros sur votre compte Paysera Online pour déduire ces frais.
Les retraits au guichet automatique coûtent généralement 1 €, mais si vous retirez des devises autres que l’EURO en Europe (Norvège, Pologne, Croatie, etc.), vous ajoutez 1,8% du montant du retrait. Dans le reste du monde, c’est-à-dire hors d’Europe, les retraits en devises locales coûtent toujours 1,5 € + 1,8%.
Top Ups – Frais de dépôt et de recharge
Les Top Ups (dépôts) peuvent être effectués par virement bancaire normal de n’importe quelle banque. Les frais de ces virements bancaires varient entre 1 € et 10,14 €, selon votre banque et votre pays. Les recharges sont effectuées sur votre compte courant PaySera personnel.
Passerelle de paiement
PaySera est également particulièrement pratique pour les opérateurs de boutique en ligne, qui peuvent faire traiter les paiements via PaySera. La banque virtuelle peut être facilement intégrée dans les systèmes de magasin comme option de paiement. Si vous utilisez PaySera comme compte professionnel et comme passerelle de paiement, vous avez vos finances complètement sous un même toit et donc particulièrement claires. Cela rend les services bancaires aux entreprises particulièrement efficaces.
PaySera propose même une passerelle de paiement pour les paiements électroniques pour les magasins de détail, qui peut être facilement traitée à l’aide d’un smartphone. Ce type de paiement est particulièrement efficace et moins cher avec Paysera qu’avec d’autres prestataires. Seuls de petits frais sont facturés pour les paiements réussis. Il n’y a pas d’autres frais pour ce service de paiement au point de vente.
La passerelle de paiement peut être utilisée avec les systèmes de boutique en ligne suivants:
- Shopify
- WooCommerce
- WordPress
- WIX
- Laravel
- Opencart
- PrestaShop
- Django
- Drupal
- Zurb
- Magento
- B
- Oxid eSales
- Joomla
Billets PaySera (Application spéciale de la passerelle de paiement)
Un service supplémentaire de la société FinTech est les billets «PaySera», qui permettent aux utilisateurs de créer des billets d’événements et de les vendre en ligne. Ces billets peuvent être achetés avec une variété d’options de paiement et peuvent être transférés sous forme de billets électroniques sur le téléphone mobile vers le téléphone mobile approprié. Des exemples sont des festivals, des spectacles de toute nature ou des événements sportifs.
Ouverture d’un compte PaySera en ligne
L’inscription auprès de Paysera est possible dans le monde entier. Seule la carte de débit VISA sera envoyée aux résidents européens uniquement. Outre la carte bancaire, la banque virtuelle avec des comptes SEPA et des envois de fonds bon marché peut être utilisée partout dans le monde.
Ouvrir un compte bancaire avec Paysera est facile:
Tout d’abord, vous vous inscrivez auprès de Paysera sur le site Web et obtenez un accès instantané à votre nouveau compte. Ici vous pouvez voir le solde de votre compte, vos mouvements de compte et: que votre compte bancaire est libellé en euros.
Pour utiliser pleinement votre compte Paysera, par exemple pour demander une carte de crédit ou recevoir votre propre Iban, vous devez d’abord vous identifier auprès de Paysera: En Allemagne, cela se fait avec Postident, chez Paysera en ligne, via le navigateur. Dans d’autres pays, les documents d’identité doivent également être transmis par voie électronique.
Paysera a différents niveaux d’identification. Pour utiliser correctement Paysera, vous avez besoin du niveau 3. Tout ce que vous avez à faire est de confirmer votre adresse e-mail, de confirmer votre numéro de téléphone portable et de télécharger des pièces d’identité (permis de conduire, carte d’identité ou passeport).
Votre compte Paysera sera entièrement déverrouillé dans les 48 heures. J’ai moi-même débloqué le niveau 4, mais ce n’est pas nécessaire.
Voici à nouveau les documents dont vous avez besoin pour la vérification d’identité:
- Carte d’identité, passeport ou permis de conduire
- numéro de téléphone portable
- Preuve d’adresse (peut être demandée lors de la commande de billets)
Nous ne savons pas si une preuve d’adresse est toujours requise par défaut. Sinon, les nomades numériques avec un passeport européen pourraient bien sûr faire envoyer la carte à des parents ou amis en Europe, même s’ils n’y vivent pas eux-mêmes. Nous devons encore clarifier cette question.
Comptes commerciaux PaySera
Un compte professionnel est fondamentalement plus cher qu’un compte privé, mais reste relativement bon marché. Par exemple, les virements SEPA coûtent quelques centimes, ce qui est peu important, surtout pour les montants plus importants. Le fait que les virements bancaires internationaux soient rapides et bon marché, et que des taux de change équitables s’appliquent, fait de Paysera une solution idéale pour les pigistes et les entrepreneurs internationaux qui reçoivent des paiements de l’étranger.
Sécurité
En ce qui concerne la sécurité, la société de banque en ligne est structurée comme les autres banques en ligne, y compris le cryptage SSL sur le site Web et ainsi de suite; toutes les informations sur la sécurité et la sécurité des données sont également disponibles sur le site Web de Paysera.
En raison des lois KYC concernant les institutions financières agréées et réglementées, la banque virtuelle est tenue d’effectuer un contrôle d’identité.
La carte VISA est protégée par Verified By Visa, ce qui rend les paiements en ligne encore plus sécurisés, car vous avez besoin non seulement des données de la carte pour effectuer le paiement, mais également d’un code supplémentaire qu’un voleur de données ne peut pas connaître.
Nous ne trouvons aucune information particulière sur les assurances des fonds des clients. Nous ne savons donc pas si les fonds sont protégés dans le cas improbable de la faillite de Paysera.
Conclusion
En un mot: Paysera est un compte en ligne d’une banque en ligne lituanienne, sans frais de tenue de compte, qui peut être utilisé avec une carte de crédit bon marché comme un compte bancaire conventionnel.
Le prestataire de services bancaires peut être décrit comme un compte bancaire sécurisé et sans SCHUFA sans frais de tenue de compte et est une sorte de polyvalent en matière de banque moderne en raison de sa large gamme de services financiers.
La seule chose qui est très malheureuse est que vous ne pouvez pas obtenir de carte si vous ne vivez plus en Europe. Les émigrants peuvent avoir un passeport européen, mais si leur adresse actuelle est hors d’Europe, il n’y a malheureusement pas de carte PaySera pour eux.